신용대출을 받을 때 대출금액이나 금리를 결정하는 요인은 개인의 신용평점, 소득의 크기 직업의 안정성 등 다양한 요인이 있습니다.
모든 금융회사들이 신용대출을 할 때 개인 신용평점을 활용하여 신용평점이 높은 사람들과 낮은 사람들간에 적용되는 금리차이가 있습니다.
개인신용평점
은행 등 금융회사는 자체 신용평가모형(CSS등급)과 여러 신용조회회사 (CB사) 신용평점을 대출 승인심사, 기한연장, 한도 및 금리 책정 등에 활용합니다.
신용평점이 좋을수록 대출 가능한 금액도 커지고 금리도 낮아질 수 있습니다.
반면에 대출연체 등 부정적인 요인이 생기면 신용평점의 하락, 대출시 금리인상 등 부담이 커집니다.
따라서 평소에 꾸준하게 신용관리를 하는 것이 필요합니다.
개인신용평가
신용조회회사(CB사)는 금융회사 및 한국 신용정보원 등에서 수집한 평가항목을 통계적으로 분석하여 신용평점(1~1,000점)을 산출합니다.신용평점을 결정하는 요인에는 대출정보, 보증정보, 카드사용정보, 연체정보 등이 있습니다. 위험요소, 부정적인 요소가 많을수록 신용평점이 낮아집니다.
신용점수
- 대출 발생 사실만으로도 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 평균적으로 연체율이 높은 금융권역 대출의 경우 신용점수가 더 큰 폭으로 하락할 수 있습니다.
- 평균적으로 연체율이 높은 형태의 대출은 일반적인 대출보다 신용점수가 더 크게 하락할 수 있습니다.