소상공인 희망대출플러스 신청방법 자격 금리 대상

소상공인 희망대출플러스 신청방법 자격 금리

소상공인 희망대출플러스는?

지난해 말부터 지속되고 있는 강화된 거리두기 조치로 누적된 소상공인의 피해회복을 지원하기 위해 신용도에 따라 1~1.5% 초저금리로 1000만원까지 대출하는 총 10조원 규모의 정책자금입니다.

희망대출플러스는 저신용 대출인 소진공 융자(1조4000억원), 중신용 프로그램인 지역신보 특례보증(3조8000억원), 고신용 시중은행 이차보전 4조8000억원으로 구성됐습니다. 소상공인 1·2차 금융지원 프로그램 등 타 정책자금을 받은 경우에도 중복해서 신청할 수 있습니다.

다만 저신용·중신용·고신용 프로그램 중 1가지만 신청할 수 있습니다.

소상공인 희망대출플러스 중신용 프로그램

‘개인신용평점 745 ~ 919점(나이스평가정보 기준, 구 신용등급 2~5등급)’이 대상입니다. 업자별 1000만원 한도로 5년(1년거치 4년 분할상환)간 지원합니다. 금리는 최초 1년간은 1%, 2~5년차는 협약금리(CD금리+1.7%포인트)를 적용합니다.

보증료(0.8%)는 1년차 전액 면제, 2~5년차는 0.2%포인트 감면(0.8→0.6%)해 지원합니다. 신규 운전자금 대출과 기존대출 대환 모두 신청할 수 있습니다다. 대환대상 채무는 3개월 이상 경과한 상호저축은행, 캐피탈사, 신용카드사(카드론)의 신용대출에 한해 지원합니다

소상공인 희망대출플러스 고신용 프로그램

사업자별로 1000만원 한도로 최대 1년간 지원, 금리는 1.5%를 적용합니다. 예산 소진시(1000억원)까지 신청할 수 있으며 신규 운전자금 대출과 기존 대출 대환 모두 가능합니다. 대환대상 채무는 신청은행의 기존 대출에 한해 지원합니다. 개인신용평점 920점 이상(나이스평가정보 기준, 구 신용등급 1등급)이 대상입니다.

신청방법

신청 대상자는 지역신보·은행 등 창구 방문뿐만 아니라 시중은행 애플리케이션(앱)을 통해서도 비대면 신청·접수가 가능합니다. 또 한꺼번에 인원이 몰리는 현상을 방지하기 위해 온·오프라인에서 오는 24일부터 다음 달 11일까지 신청 첫 3주간은 대표자 주민등록번호상 출생연도 끝자리 기준 5부제를 운영합니다. 월요일은 출생연도 끝자리 1·6, 화요일은 2·7, 수요일은 3·8, 목요일은 4·9, 금요일은 5·0 등이 해당합니다.

저·중·고신용 프로그램 중 1가지만 신청 가능하며 소진공의 ‘일상회복특별융자’를 지원받은 경우는 추가 신청이 불가합니다. 또 국세 및 지방세 체납, 금융기관 연체, 휴·폐업중인 사업체와 보증(지역신보)·대출(은행) 제한업종은 지원 대상에서 제외됩니다.

소상공인 대표자의 개인신용평점은 나이스지키미 등을 통해 확인할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

중신용 이상 소상공인 대상 초저금리대출 ‘희망대출플러스’ Q&A로 자세히 알려드립니다.

Q. 기존 정책자금과 중복해서 신청이 가능한가요?

A. 희망대출플러스 내 저신용(소진공 융자) 중신용(지역신보 특례보증)·고신용(시중은행 이차보전) 프로그램 중 1가지를 신청할 수 있으며, 소진공의 ‘일상회복특별융자’(’21.11.29~)를 지원받은 경우를 제외하고, 기존 정책자금 이용 여부와 상관없이 최대 1,000만원 신청 가능합니다.
※ 「소상공인 1·2차 금융지원 프로그램」, 「지역신보 중·저신용 특례보증」 등과 중복 신청도 가능하며, 이용 순서는 무관함

다만, 저신용·중신용·고신용 프로그램 및 일상회복 특별융자 대출 간 중복 수급이 확인되는 경우에는 중복 실행된 대출은 회수됩니다.

Q. 소상공인 방역지원금 증빙서류도 제출해야 하나요?

A. 지역신보와 은행에서 시스템으로 확인하기 때문에 별도 서류 제출은 불필요합니다.
※ 문의 : 방역지원금 누리집 또는 콜센터(☎1533-0100)

Q. 대표자 본인의 신용평점은 어떻게 알 수 있나요?

A. 본인의 개인신용평점은 온라인상 나이스 평가정보* 또는 오프라인 소상공인 지원센터에서 확인 가능합니다.
* PC : NICE지키미 → 전국민 신용조회 → 본인인증 → 서비스 이용
* 모바일 NICE지키미 → 체험하기 → 전국민 신용조회 → 서비스 이용

Q. 어떻게 신청하면 되나요?

A. [1] 희망플러스 특례보증(중신용)
운전자금은 9개 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청하며, 참여 은행으로 향후 지방은행 등이 추가될 예정입니다.(추후 공지)
– 참여은행 현황
국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 대구은행, 부산은행

다만, 대환자금을 신청하거나, 운전자금을 신청하는 법인사업자, 스마트폰에 친숙하지 않은 고령층 등 비대면 신청이 어려운 경우 지역신보 창구에서 대면 신청·접수 가능합니다.
※ 비대면 및 대면 모두 첫 3주간(1.24~2.11)은 5부제 적용

[2] 희망플러스 신용대출(고신용)
[비대면] 운전자금(신규)은 8개 은행 앱(App) 등을 통해 신청·접수 가능합니다.
– 참여은행 현황
국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 부산은행

[대면] 14개 은행 전 지점에서 신청·접수 가능
* 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 경남(이상 8개사 비대면·대면 병행)
SC, 수협, 대구, 광주, 제주, 전북(이상 6개사 대면만 수행)

특히, 대환자금을 신청하거나 운전자금을 신청하는 법인사업자, 스마트폰에 친숙하지 않은 고령층 등 비대면 신청이 어려운 경우 은행 창구에서 대면으로 신청·접수 필요합니다.
※ 비대면 및 대면 모두 첫 3주간(1.24~2.11)은 5부제 적용

Q. 구체적인 지원대상은 어떻게 되나요?

A. 중신용 프로그램인 희망플러스 특례보증은 방역지원금을 지급받은 소기업·소상공인의 대표자로서 개인신용평점(나이스평가정보 기준)이 745점 이상 919점 이하인 중신용자, 고신용 프로그램인 희망플러스 신용대출은 방역지원금을 지급받은 소기업·소상공인의 대표자로서 개인신용평점(나이스평가정보 기준)이 920점 이상인 고신용자입니다.

다만, 실제 대출 가능여부는 대출 연체, 세금 체납 등을 감안하여 은행의 대출심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
은행은 대출심사 시 지원대상 여부를 소상공인시장진흥공단으로부터 ‘방역지원금 지원 사업체 현황’을 제공받아 확인합니다.

방역지원금 지급 사업체 현황은 주 단위로 업데이트*(소진공 → 은행)하는 만큼, 대출을 신청하려는 소상공인분들은 가급적 방역지원금을 수령하고 1주일 이후 신청해주실 것을 당부드립니다.
* 2022.1.14(금)까지 방역지원금을 받은 287.8만명은 1월 24일부터 신청 가능하며, 2022.1.17(월)~1.21(금) 기간 중 방역지원금을 받은 소상공인은 1월 26일부터 신청 가능

Q. 희망플러스 특례보증 및 희망플러스 신용대출 신청에 필요한 서류는 무엇인가요?

A. 개인사업자의 비대면 대출(9개 은행 App)은 별도 서류 없이 대표자 명의의 개인 공동인증서를 활용하여 대출 가능합니다.
* 단, 고객의 사업장 또는 거주지가 임차인 경우에는 임대차계약서를 촬영하여 은행 앱(App) 업로드 필요

지점을 방문할 경우에는 사업자 등록증, 부가세과세표준증명원, 국세지방세 납세증명서, 부동산등기부등본(또는 임대차계약서), 주민등록등본 등 6개 서류 구비가 필요합니다.

이에 더해 법인사업자의 경우에는 등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감, 주주명부, 정관(사본) 등을 구비하여 방문이 필요합니다.

Q. 고신용(920점 이상) 소상공인이 은행 신용대출 한도가 초과된 경우 지원받을 수 없나요?

A. 기존 대출한도 소진으로 추가적인 대출이 어렵더라도 기존 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있도록 대환자금을 제공할 예정입니다.
그 밖에 지역신보 등 보증기관을 통한 보증부대출 등 상담 가능합니다.

– 신용보증재단중앙회 : 1588-7365
– 강원신용보증재단 : 033-260-0000~1
– 경기신용보증재단 : 1577-5900
– 경남신용보증재단 : 1644-2900
– 경북신용보증재단 : 054-474-7100
– 광주신용보증재단 : 062-950-0011
– 대구신용보증재단 : 053-560-6300
– 대전신용보증재단 : 042-380-3800
– 부산신용보증재단 : 051-860-6600
– 서울신용보증재단 : 1577-6119
– 세종신용보증재단 : 044-865-0550
– 울산신용보증재단 : 052-289-2300
– 인천신용보증재단 : 1577-3790
– 제주신용보증재단 : 064-750-4800
– 전남신용보증재단 : 061-729-0600
– 전북신용보증재단 : 063-230-3333
– 충남신용보증재단 : 041-530-3800
– 충북신용보증재단 : 043-249-5700

Q. 자세한 내용은 어디에 문의할 수 있나요?

A. 보다 자세한 사항은 각 은행 홈페이지를 확인하거나, 은행권 지원센터에문의·상담 가능합니다.

– 국민은행 : 1644-0360(비대면 기업대출), 1588-9999
– 신한은행 : 1577-8000
– 우리은행 : 1588-5000
– 하나은행 : 1588-1111
– 기업은행 : 1588-2588
– 농협은행 : 1661-3000
– 수협은행 : 1588-1515
– SC제일은행 : 1588-1599
– 경남은행 : 1600-8585
– 대구은행 : 1566-5050
– 부산은행 : 1588-6200
– 광주은행 : 1588-3388
– 제주은행 : 1588-0079
– 전북은행 : 1588-4477
– 은행연합회 : 3705-5000

정리 및 요약

소상공인 방역지원금 증빙서류도 제출해야 하나요?

지역신보와 은행에서 시스템으로 확인하기 때문에 별도 서류 제출은 불필요합니다.

어떻게 신청하면 되나요?

운전자금은 9개 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청하며, 참여 은행으로 향후 지방은행 등이 추가될 예정입니다.

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